和谐健康保险小课堂：理财有风险 投资购买需谨慎

面对种类繁多的银行理财产品，消费者如何理性投资？在此，金融监管部门作出如下提示：

一、理财非存款，投资收益与产品净值有关。净值通俗说指的是用总净资产除以产品份额。商业银行发行或代销的定期或不定期披露单位份额净资产价值的理财产品不同于银行存款，没有固定收益或预期收益，产品实际收益率和净值变动有关。如果赎回时的净值高于购买时的净值就会获得正收益，低于购买时的净值就会出现亏损。产品发行时设置的业绩比较基准主要用于衡量产品运作管理水平，不代表任何收益承诺。

二、卖者尽责，关注理财产品销售适当性管理要求。为规范商业银行理财产品销售行为，监管部门对商业银行理财产品销售提出了适当性管理要求。商业银行销售理财产品要充分披露信息和揭示风险；不得宣传或承诺保本保收益，不得宣传理财产品预期收益率；不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，对非机构投资者的风险承受能力应当进行评估，只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。消费者要了解上述监管要求，购买理财产品时，要做到“心中有数”。

三、买者自负，量力而行选择适合自己的。消费者应正确看待市场变化，加强金融知识学习，树立长期、理性、科学的投资理念，结合自身投资需求，合理配置理财资金。正确认识理财产品风险等级，风险等级越高可能收益越高，但损失的可能性也越大。投资理财产品时，要客观评估自身的风险承受能力，选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品，自主决策，自担风险并获得收益，即“买者自负”。

四、仔细阅读合同文本，积极配合做好“双录”。消费者在挑选理财产品时一定要仔细阅读产品说明书、销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知和销售文件等销售文本，重点关注产品类型、风险等级、适合投资者类型、投资方向和标的、投资管理人、盈亏规则等内容。购买理财产品时，消费者要正确看待、积极配合商业银行在销售过程关键环节开展的现场同步录音录像，即“双录”。“双录”能够有效规范和约束商业银行理财产品销售行为，后期发生纠纷时可用于反馈。消费者在购买理财产品后，应定期关注产品的资产配置和净值变化情况，便于全面掌握市场风险。（山西监管局）